Você tem dúvidas sobre as linhas de créditos mais usadas no país? Conheça aqui cada uma delas!
Ter uma vida financeira em dia é um grande desafio e muitas vezes é preciso que tenhamos outras fontes que não o nosso próprio salário. É por isso que muitos brasileiros recorrem a linhas de créditos para flexibilizar seu orçamento mensal, como cheque especial, cartão de crédito e muitos outros.
De acordo com o Relatório de Economia Bancária, feito pelo Banco Central (BC), a maioria dos usuários de cheque especial tem a faixa de renda mais baixa do país, de até dois salários mínimos. Já em outra pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em parceria com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), foi revelado que a cada quatro brasileiros que fazem compras, pagando com cartão de crédito, um deles (que são 25%) entra no rotativo.
Tanto o limite disponibilizado pelo cheque especial, como o rotativo, são as modalidades de crédito com maiores juros do mercado. Mesmo com as taxas médias para pessoa física registrando a oitava queda apenas neste ano, a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac) ainda considera o número muito alto. A queda é de 6,91% ao mês, para 6,86% ao mês (121,71% ao ano).
Esse resultado aponta que muitas pessoas continuam em situação de inadimplência. Os dados do BC revelam que apenas neste mês de setembro, a taxa de inadimplência ao crédito do sistema financeiro chegou a 3,04%, ou seja, 96,6 bilhões de reais. O saldo total, atualmente, é de 3,168 trilhões de reais. São considerados inadimplentes, todas as pessoas que tiverem dívidas em aberto há mais de 90 dias, sem efetuar um sinal de pagamento.
O conhecimento cria novas oportunidades
De acordo com o SPC, é a falta de conhecimento que faz com que as pessoas entrem no vermelho. Os registros mostram que 52% do total de 62,6 milhões de brasileiros endividados têm contas abertas e em atraso, em bancos, operadoras de cartão, financeiras e leasing.
Por isso é importante conhecer os tipos de empréstimos disponíveis, para saber como usá-los e evitar cair no “mau endividamento”. Neste momento, existe uma expectativa de que haja uma queda nas taxas de juros por conta da esperada retomada do crescimento econômico do país. Então, agora é a hora de se livrar das dívidas! Confira seis das principais modalidades de empréstimos:
Cheque especial
Essa modalidade de crédito tem uma das maiores taxas de juros, segundo dados da Anefac, que mostram que o cheque especial de uma conta corrente de até 30 dias é de 11,76%, que somam 279,70% ao ano.
Muitos clientes nem percebem que vão cair no limite disponível do cheque especial, então, para evitar dores de cabeça é preciso ficar atento ao saldo da conta. Este crédito é acionado automaticamente quando o dinheiro acaba, e para o correntista não ficar sem nada, o banco libera uma quantia. Porém, os juros, referente a este valor é bem alto, caso não aconteça o pagamento do que foi usado.
Cartão de crédito
Atualmente, as taxas de juros referentes a cartão de crédito estão em 11,70% ao mês e 277,26% ao ano. Por isso, a recomendação é o uso consciente, e focar em compras pequenas que possam ser pagas em prazos curtos de no máximo 6 meses. O ideal é se comprometer a quitar o total da fatura, sempre até o seu vencimento, para evitar que se torne uma bola de neve.
Empréstimos com garantia
Nesta modalidade de empréstimo o cliente oferece um bem, como jóias, imóvel ou automóvel, à instituição financeira como garantia do pagamento da dívida. Esta é a linha de crédito com juros mais baixos do mercado, além de oferecer maiores prazos para pagamento.
O empréstimo com garantia, em especial o empréstimo com garantia de imóvel, é muito vantajoso para quem deseja refinanciar dívidas com juros altos, que vai passar a pagar apenas uma parcela facilitada. Ou para quem quer casar, viajar, investir em seu negócio próprio ou estudar em outro país. As taxas de juros do empréstimo com garantia de imóveis estão em 1,32% ao mês e 17,04% ao ano.
Empréstimos pessoais
A Anefac, divulgou que as taxas de crédito pessoal em bancos estão em 3,86% ao mês e 57,54% ao ano. No caso de empréstimos feitos através de financiamentos os valores variam, mas atualmente está em 6,90% ao mês e 122,71% ao ano. O importante é conhecer o histórico da instituição antes de solicitar o serviço.
Especialistas também recomendam essa linha de crédito para quitar outras dívidas que estiverem em aberto. Se você optar por fazer através de um banco, é necessário ser correntista e o valor que será liberado é de acordo com a sua renda fixa.
Empréstimo consignado
Apenas aposentados pelo INSS, pensionistas, assalariados com carteira assinada ou funcionários públicos têm acesso a essa linha de crédito, porque o empréstimo consignado tem como fonte sua renda mensal. O valor para pagar as parcelas será retirado automaticamente do seu benefício ou salário.
Não existe flexibilidade de pagamento, pois a parcela é descontada mensalmente em um processo automático. As condições variam de acordo com o perfil do cliente. As taxas de juros são baixas, e é possível conseguir longos prazos para parcelamentos.
Financiamento
Esta modalidade pode ser contratada através de bancos e outras instituições financeiras, e de acordo com a Anefac a taxa média de juros para bancos de financiamento de automóveis é de 1,79% ao mês e 23,73% ao ano.
Quais as vantagens de um empréstimo?
Contratar um empréstimo pode ser muito vantajoso, seja para a compra ou troca de um imóvel, a abertura de um novo negócio, a quitação de dívidas, reformar um cômodo, construir uma casa do zero, e muito mais.
Além disso, para quem tem direito ao bpc ou para aqueles que não têm, o empréstimo deve ir de encontro com sua necessidade atual. Assim, é possível aproveitar todas as oportunidades sem ficar no prejuízo. Ou melhor, o empréstimo nunca deve se tornar uma nova dívida e sim quitar uma.
Pensando nisso, é ideal que você procure no mercado uma empresa de confiança e que tenha boas recomendações de seus clientes. Assim você terá mais segurança ao contratar um empréstimo e não ficará preocupado com infortúnios no futuro. Conheça todos os serviços e possibilidades antes de fechar negócio. Sabemos hoje que as diferentes modalidades, seja o empréstimo na conta de luz ou o empréstimo com garantia, estão disponíveis para atender e ajudar o consumidor da melhor maneira possível.